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一、分账与到账的核心区别（先看懂）

• 分账速度：订单支付成功 → 毫秒级自动拆分到各分账方虚拟子账户（实时完成，不收费）
• 到账速度：子账户资金 提现 / 结算到银行卡 的时间（分 T+1、D0/T0，收费不同）

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二、T+1（默认标准模式）：次日到账（免费主流）

1. 定义与到账时间

• T = 交易日（工作日），+1=下一个工作日
• 到账时段：T+1 日 10:00–18:00（银行批量清算）
• 节假日 / 周末：顺延到下一个工作日
  • 例：周五交易 → 下周一到账
  • 例：周一 23:00 后交易 → 算周二交易，周三到账

2. T+1 手续费（2026 官方）

• 基础支付费率（必收）
  • 信用卡：0.6%
  • 扫码 / 云闪付（≤1000 元）：0.38%
  • 储蓄卡：0.5%，单笔封顶 20 元
• 分账管理费：0.05%–0.1%/ 笔（分账总额计提）
• 提现 / 结算费：0 元（免费）
• 合计成本（标准）
  • 信用卡：0.65%–0.7%
  • 扫码：0.43%–0.48%

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三、D0/T0（当日到账）：实时 / 秒到（加急收费）

1. 定义与时效（D0 vs T0）

• D0（自然日当日）
  • 0:00–23:00 交易 → 当日到账（秒–2 小时）
  • 23:00 后 → 算次日 D0
  • 节假日 / 周末 正常当日到账（拉卡拉垫资）
• T0（工作日当日）
  • 仅限工作日 8:00–22:00 秒到
  • 周末 / 节假日 → 自动转 T+1

分账通现在基本都是 D0，很少用 T0。

2. D0 手续费（2026 官方）

• 基础费率：同 T+1（信用卡 0.6% / 扫码 0.38%）
• 分账管理费：同 T+1（0.05%–0.1%）
• D0 加急费（提现费）（核心差异）
  • 标准：+0.2%–0.3%（按提现金额）
  • 或：2–3 元 / 笔（固定费，大额更划算）
• 合计成本（D0）
  • 信用卡：0.85%–0.9%
  • 扫码：0.63%–0.68%

3. D0 限额（2026）

• 单笔：≤5 万元（超 5 万自动 T+1）
• 单日：5 万–500 万（按商户评级）

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四、T+1 vs D0 完整对比（2026）

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五、自动提现规则（分账通标配）

1. T+1 自动提现
   • 默认开启：每日自动结算、免费到卡
   • 无需手动操作
2. D0 自动提现
   • 可设：满额自动提现（如满 1000 元自动 D0）
   • 或：手动发起 D0（按需付费）
3. 分账子账户
   • 子账户可独立设 T+1/D0 规则
   • 各自提现、各自计费

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六、2026 成都企业办理要点

• 开通免费：无开户费、无年费
• 资料：营业执照 + 法人身份证 + 对公卡
• 时效：资料齐全 1 天开通、当天可用
• 成都支持：上门服务、现场调试、免费培训

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七、避坑提醒

• ❌ 不要轻信 “D0 永久免费”（正规持牌机构不可能）
• ✅ 拉卡拉分账通：持牌一清 + 银行存管，资金绝对安全
• ✅ 费率合同白纸黑字，无隐形加价