一、接入必备资料（电商 / O2O / 连锁）

1. 企业商户（平台 / 连锁总部）

• 基础资质
  • 营业执照副本（有效期≥6 个月，经营范围含电商 / 零售 / 供应链）
  • 法人身份证正反面（清晰、在有效期内）
  • 对公账户开户许可证 / 基本存款账户信息
  • ICP 备案证明（电商平台 / 小程序必备）
• 经营与场景证明
  • 门头照、收银台照、办公环境照（含招牌 / 门牌号）
  • 经营地址证明（租赁合同 + 近 1 个月水电费发票或房产证）
  • 业务模式说明（流程、分账逻辑、资金流向）
  • 近 3 个月交易流水（月均≥1 万元）
• 分账专项材料
  • 分账规则说明（比例 / 固定金额、层级、结算周期、触发条件）
  • 与分账接收方（供应商 / 门店 / 团长）的合作协议模板（至少 3 家）
  • 结算授权委托书（法人签字盖章）
  • 《特约商户支付服务协议》《分账服务协议》（签约用）

2. 个体工商户（连锁门店 / 小微服务商）

• 个体营业执照副本（有效期≥6 个月，无异常）
• 经营者身份证正反面（18–70 岁，有效期≥90 天）
• 经营者一类储蓄卡（同名，用于结算）
• 经营者近 1 个月征信报告（无严重逾期）
• 经营场所照片 + 地址证明 + 业务说明 + 流水（同企业）
• 分账规则与合作协议（同企业）

3. 分账接收方（供应商 / 门店 / 推广方）

• 身份证 / 营业执照（个体 / 企业）
• 银行卡信息（一类卡，同名）
• 与平台的合作协议（明确分账比例）

二、接入费用明细（2026 年官方最新）

1. 一次性接入费（技术对接 + 配置 + 培训）

• 标准版（基础分账：单级、比例 / 固定金额、SaaS 后台）：5000 元，官方活动期常免
• 定制版（多级分账、API 对接、延迟结算、混合规则）：2 万–5 万元（交易量达标可 5 折）
• 电商 / O2O 推荐：月流水 < 50 万选免费标准版；≥50 万或需 API 对接选定制版

2. 分账交易手续费（核心持续成本，按分账金额）

• 标准行业（零售 / 餐饮 / 本地生活）：0.38%
• 民生类（教育 / 医疗 / 生鲜）：0.3%–0.35%（需资质）
• 高风险（直播 / 虚拟商品）：0.45%–0.58%
• 阶梯优惠：月均分账≥50 万→0.3%–0.35%；≥1 亿→0.38% 定制费率

3. 分账账户管理费（按子账户数量）

• 标准：10–50 元 / 月 / 账户（门店 / 供应商 / 团长各 1 个）
• 示例：10 家门店→10×50=500 元 / 月
• 减免：月流水≥50 万→减免 50%；使用≥1 年→额外 9 折

4. 提现手续费（分账后提现到卡）

• T+1 到账（默认）：0.1%–0.2%
• T+0 实时到账：0.3%（或 2–3 元 / 笔）
• 建议：电商 / O2O 优先T+1，降低成本

5. 年度综合成本参考（示例）

• 中型连锁（50 门店，月分账 300 万）
  • 接入费：0 元（标准版免费）
  • 交易手续费：300 万 ×0.38%×12=13.68 万 / 年
  • 账户管理费：50×50×12=3 万 / 年
  • 提现费（T+1）：300 万 ×0.15%×12=5.4 万 / 年
  • 合计：22.08 万 / 年，费率约0.61%

三、接入流程（4 步上线）

1. 提交资料→官方审核（1–3 个工作日）
2. 签约协议→开通分账权限
3. 配置分账规则（比例 / 层级 / 周期）
4. 对接上线（SaaS 即开即用；API 联调 1–2 周）

四、合规与避坑提示

• 场景真实：严禁虚假分账 / 二清，风控严审流水与协议
• 费率透明：认准0.38% 标准费率，警惕 “低费率跳码” 陷阱
• 官方渠道：通过拉卡拉商户通 APP / 官网 / 95016 办理，核验授权资质