拉卡拉分账通怎么接入电商平台？

——淘宝京东拼多多店铺分账对接

一、直接回答：怎么接入电商平台分账？

（一）支持哪些电商平台？

很多做电商的老板问：我做淘宝、京东、拼多多，能不能用拉卡拉分账通做分账？答案是：当然可以。拉卡拉分账通支持的电商平台非常全，综合电商类的淘宝、天猫、京东、拼多多都支持；短视频和社交电商类的抖音、快手、小红书、微信视频号也支持；还有本地生活类的美团、饿了么。就算你是自己建的独立站、APP、小程序商城，也完全可以对接。基本上主流的电商场景，拉卡拉都能覆盖。

（二）接入分账通解决什么问题？

电商平台为什么要做分账？核心就解决几个问题：第一是合规，很多平台模式是平台收钱再分给商家，这种叫"二清"，是违规的，用持牌机构的分账系统就能合规解决。第二是效率，不用财务人工一笔笔算账分钱，系统自动分，省很多人力。第三是灵活，分账规则可以随时调整，今天改个比例，明天加个分润角色，马上生效。第四是透明，每笔钱分给谁了，流水清清楚楚，不会扯皮。

（三）多久能接好？

接入周期正常7到10个工作日，快的话3到5天就能上线。比银行分账快多了，银行做个分账系统要一两个月，拉卡拉这边是成熟产品，对接很快。资料齐全、技术团队有经验的话，一周之内就能上线开始用。

图1  拉卡拉分账通接入电商平台全流程

二、电商分账解决什么痛点？

（一）二清风险

最核心的痛点就是二清风险。什么是二清？就是平台先把用户的钱收到自己账户里，然后再分给各个商家。这种模式资金要经过平台自己的账户，监管是不允许的，没有支付牌照就做这个就是违规。很多电商平台一开始小，就自己先收了再分，后来做大了才发现这是个合规大问题。用拉卡拉分账通，钱直接在央行备付金账户里拆分，平台碰不到本金，从根源上解决二清问题。

（二）人工对账效率低

第二个痛点是人工对账太麻烦。一个电商平台每天几百上千笔交易，每笔要分给好几个角色——平台、商家、分销商、主播、供应商，光靠财务手动算、手动转，又慢又容易错。用分账系统，系统自动按规则拆分，不用人工干预，财务人力能省70%以上。

（三）资金流转慢

第三个痛点是资金流转慢。如果靠人工对账，可能要一周甚至一个月才能把钱分给商家，商家资金周转不开。用分账系统，交易完成后实时分账，D+1就能到商家银行卡里，资金流转快，商家也满意。

（四）分账规则不灵活

第四个痛点是分账规则不灵活。很多电商平台的分账规则经常变，这个月做活动，给分销商多返点；下个月换了新供应商，分账比例要调。如果是人工操作，改起来很麻烦。用分账系统，分账规则在线就能改，随时调整，适应业务快速变化。

三、主流电商平台分账模式

（一）平台抽佣模式

最常见的就是平台抽佣模式，适合B2C电商平台。用户付了钱，平台按比例自动抽成，剩下的分给商家。比如平台抽10%的佣金，剩下90%打给商家。这种模式最简单，也最普遍，淘宝、京东、拼多多其实都是这种模式，只不过人家是自己的分账系统，中小平台就用拉卡拉这种第三方分账系统。

（二）供应商结算模式

第二种是供应商结算模式，适合供应链型的电商平台。用户付款之后，平台抽佣一部分，供应链货款自动分给供应商，剩下的是商家的利润。比如做餐饮加盟的，顾客消费50元，3%进总部账户，20元是食材成本进供应链，28.5元是加盟商的利润。整个过程加盟商不用经手钱，系统自动拆分。

（三）分销商返佣模式

第三种是分销商返佣模式，适合分销、微商、社群团购这种。用户付款之后，平台抽成，然后分给各级分销商佣金，最后剩下的是供应商的货款。比如一级分销分10%，二级分销分5%，平台抽5%，剩下80%给供应商。这种多级分账，人工根本算不过来，必须用系统自动分。

（四）主播达人分账模式

第四种是主播达人分账模式，适合直播电商、达人带货。用户付款之后，平台抽成，主播分佣金，MCN机构分服务费，最后剩下的是商家的货款。比如商家卖100块的东西，主播分20%，机构分5%，平台抽5%，商家拿70%。这种直播电商的分账层级多，规则复杂，用系统分账最方便。

图2  电商分账四种典型模式对比

四、接入流程详解

（一）第一步：业务咨询与方案定制

接入第一步，先跟拉卡拉商务团队沟通，说清楚你的业务是什么模式，分账有几个角色，每个角色分多少，想要什么样的结算周期。他们会根据你的需求，给你定制一个分账方案。这一步大概1到3个工作日，主要是搞清楚你的需求，定好方案。

（二）第二步：提交材料签约

方案定好了，接下来就是提交材料、签合同。你要准备好企业营业执照、法人身份证、对公账户这些基础材料，还有分账合作协议、合作方名录这些分账专项材料。材料交齐了，签完分账服务协议，就开通分账权限了。这一步也要1到3个工作日，主要是审核资质。

（三）第三步：技术对接开发

签约完了，就到技术环节了。拉卡拉给你API文档，你的技术团队照着文档开发对接。核心接口就统一下单、分账、查询这几个，有经验的开发1到3天就能搞定。如果你的技术团队没做过分账接口，可能要5天甚至更久。

（四）第四步：联调测试上线

开发完了，要在测试环境联调，测一测交易能不能正常发起、分账能不能正常拆分、资金能不能正常到账。测的过程中发现问题，改一改再测。测没问题了，就切换到生产环境，正式上线。这一步1到2个工作日。从咨询到上线，整个流程走下来，快的一周，慢的两周。

五、分账规则怎么设？

（一）比例分账

最常用的就是比例分账，按交易金额的百分比分。比如平台抽10%，商家拿90%。这个最简单，也最常用。拉卡拉支持最多10级分账角色，不管你分几层，都能配。

（二）固定金额分账

第二种是固定金额分账，就是每笔交易固定分多少钱。比如每卖一单，给推广者分5块钱，不管卖100还是卖200，都是固定5块。这种适合按单返佣的场景。

（三）阶梯分账

第三种是阶梯分账，就是卖得越多，分账比例越高。比如月销10万以下，分10%；10万到50万，分12%；50万以上，分15%。这种适合激励分销商多卖货的场景。

（四）混合分账

第四种是混合分账，就是上面几种模式混着来。比如一部分按比例分，一部分固定金额分，再加上阶梯返点。复杂的电商分润规则，都能通过混合分账来实现。

六、常见问题解答

问：淘宝店铺能直接用拉卡拉分账吗？

可以。不管你是淘宝、京东、拼多多哪个平台的店铺，都能用拉卡拉分账通。但要注意，不是在淘宝平台内部分，而是你自己的电商系统对接拉卡拉分账。如果你就是淘宝一个C店，自己卖货，没有分账需求，那不用上系统。如果你是做分销、做多店铺管理、有多个分账角色，那就可以对接。

问：电商分账要收多少手续费？

主要是两块费用：一块是交易手续费，扫码0.38%，信用卡0.6%，和普通收单费率一样。另一块是分账服务费，一次性2000元左右，加上每笔分账0.01%的手续费。整体来说成本不高，比自己做一套分账系统便宜多了。

问：小电商公司也能用分账通吗？

当然能用。分账通没有门槛，不管你是大平台还是小电商公司，都能用。当然，如果你就是自己一个店卖货，没有分账需求，那没必要上系统。只要你有两个以上的分账角色，需要自动分钱，那就值得用。

问：分账规则改了，当天能生效吗？

分账比例这些规则调整，一般即时生效。但有些涉及到新的分账接收方，要人工审核的，可能1到2个工作日。日常调整比例、改规则，很快就能生效，不用等。

问：用了分账通，商家多久能收到钱？

一般是D+1到账，就是交易第二天，分账的钱就自动打到商家银行卡里了。你也可以选按周、按月结算，看你的业务需求。如果选D+1每日结算，商家第二天就能收到钱，资金周转很快。

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